Kundens utmaning
När Rapid Finance anlitade Essensys år 2013 befann sig företaget i en fas av snabb tillväxt, men saknade den digitala infrastrukturen som krävdes för att upprätthålla den. Bland de viktigaste utmaningarna fanns:
- Fragmenterade manuella processer genom hela kreditgivningscykeln – från kundregistrering och kreditgodkännande till utbetalning och hantering av partnerprovisioner,
- Det finns ingen gemensam digital kanal för kunder eller mäklare, vilket leder till långdragna handläggningsprocesser och begränsad insyn i lånets status,
- Behovet av en skalbar kärnmotor för lånehantering som kan hantera tusentals lån samtidigt med komplex logik för behörighetsprövning, prissättning och arbetsflöden,
- Omfattande beroenden mellan olika system vid rapporteringen, vilket försämrade prestandan hos de operativa databaserna i drift och begränsade möjligheterna till affärsanalys,
- Krav på integration med USA-specifika tredjepartssystem för identitetsverifiering, bedrägeriupptäckt, skatteefterlevnad, dokumentunderteckning och CRM
Målet var att utforma och bygga upp ett integrerat digitalt ekosystem som kunde hantera hela den operativa komplexiteten i en växande verksamhet inom alternativ finansiering och att kontinuerligt vidareutveckla det i takt med att Rapid Finance expanderade.
Essensys tillvägagångssätt
Utveckling av specialanpassade portaler för kunder och mäklare, som omfattar ansökningar, kontohantering och rapportering.
Utveckling av heltäckande arbetsflöden för lånegodkännanden, utbetalningar, rapportering och den löpande operativa förvaltningen.
Integrering av externa system och utbyggnad av plattformen i takt med att Rapid Finance:s behov ökade.
Viktiga funktioner
- Finansieringsansökningar online med statusuppföljning i realtid,
- Uppladdning och hantering av dokument under hela utlåningsprocessen,
- Kontoöversikten och informationen om tillgänglig finansiering ger en tydlig bild av,
- Säker självbetjäning för åtkomst till kontoinformation och kontohistorik.
- Registrering av nya kunder och hantering av affärsmöjligheter,
- Uppföljning av ansökningens status under hela kreditprocessen,
- Kommissionens uttalanden, rapportering och insyn i utbetalningar,
- Stöd till Rapid Finances växande nätverk av mäklare.
- Automatisering av hela arbetsflödet för godkännande och utbetalning av lån,
- En automatiserad beräkningsmotor som genererar skräddarsydda produkterbjudanden,
- Beräkning av mäklarprovisioner och hantering av betalningar,
- Intern verksamhetsrapportering och processautomatisering,
- Erbjuda verktyg för personalisering till Rapid Finance-säljteam.
- Ett centraliserat datalager som sammanför flera operativa källor,
- Lager för affärsintelligens och Analytics-rapportering,
- Åtskillnad mellan analytiska och operativa arbetsbelastningar för att förbättra prestandan,
- Stöd för ledningspaneler och översikt över operativa nyckeltal.
- Plattformsoberoende och operativ databasanslutning,
- Stöd för en kontinuerlig utbyggnad av det digitala ekosystemet.
Teknik
Projektets inverkan
Den plattform som Essensys har utvecklat har spelat en central roll i moderniseringen av Rapid Finances verksamhet och har bidragit till företagets fortsatta tillväxt samt dess förmåga att hantera stora volymer av användare, lån och verksamhetsdata.
Genom att digitalisera och automatisera utlåningsprocessen har Rapid Finance effektiviserat sina operativa arbetsflöden och gjort finansieringen snabbare och mer tillgänglig för kunder, mäklare och samarbetspartner.
I dag utgör den plattformen grunden för Rapid Finances ställning som en av de ledande finansiärerna för småföretag i USA, med en finansiering på över $3 miljarder till mer än 135 000 företag.
Bland de viktigaste resultaten kan nämnas:
- Fullständig digitalisering och automatisering av hela låneprocessen, vilket minskar den manuella arbetsbördan och påskyndar handläggningen av låneansökningar samt utbetalningarna.
- En enhetlig digital upplevelse för kunder och mäklare, som bidrar till tillväxt både vad gäller antalet kunder och mäklarnätverket.
- En skalbar plattformsarkitektur som klarar av att hantera över 150 000 aktiva lån och hantera kontinuerlig utökning av funktioner utan att prestandan försämras.
- En centraliserad Business Intelligence-infrastruktur som möjliggör rapportering till ledningen, operativ Analytics och datadrivet beslutsfattande.
- Den tekniska grunden för Rapid Finances expansion inom teknik för företagslån (Rapid Enterprise), som tillhandahåller SaaS-baserad infrastruktur för utlåning till banker och finansinstitut.
- Branschens erkännande: 2023 års FinTech Breakthrough Award för bästa produkt inom företagslån; A+ i BBB-betyg; 5,0 i betyg på Trustpilot.
Vittnesmål
Jag vill uttrycka min uppskattning för det enastående arbete som detta team har utfört. Det har varit många intensiva dagar (och nätter) där en otrolig mängd arbete har utförts på mycket kort tid. Teamets professionalism, talang och engagemang framgår tydligt både av kvaliteten på resultatet och av den hastighet med vilken plattformen förverkligades. Tack för ännu ett framgångsrikt projekt.
CTO,
Rapid Finance
Slutsats
Det som inleddes 2013 som ett tekniksamarbete har utvecklats till ett långsiktigt samarbete kring digital omvandling, som idag ligger till grund för Rapid Finances utlåningsverksamhet i stor skala.
Denna långa livslängd speglar ett partnerskap som bygger på kontinuitet: en stor del av samma Essensys-team som utvecklade den ursprungliga plattformen för lånehantering år 2013 fortsätter att utforma, utöka och ge support för den än i dag, genom att kombinera djupgående kunskap om Rapid Finances verksamhet med dagens tekniska metoder.
I takt med att Rapid Finance fortsätter att växa och utöka sitt utbud av tekniklösningar för företagslån förblir samarbetet med Essensys en central del av denna utvecklingsplan – redo att stödja nästa fas i företagets utveckling inom digital utlåning.