Provocările clientului
Când Rapid Finance a început colaborarea cu Essensys în 2013, compania se afla într-o perioadă de creștere rapidă, dar nu dispunea de infrastructura digitală necesară pentru a susține această evoluție. Printre principalele provocări s-au numărat:
- Procese manuale fragmentate pe întregul ciclu de creditare, de la onboardingul clienților și aprobarea creditelor până la acordarea finanțării și gestionarea comisioanelor partenerilor,
- Lipsa unui canal digital unificat pentru clienți și partenerii brokeri, ceea ce ducea la procese de aplicare lente și la o vizibilitate redusă asupra statusului creditelor,
- Nevoia unui sistem central scalabil de gestionare a creditelor, capabil să gestioneze simultan mii de credite și reguli complexe de eligibilitate, stabilire a prețurilor și fluxuri de lucru,
- Dependențe semnificative între sisteme pentru raportare, care afectau performanța bazelor de date operaționale și limitau capabilitățile de Business Intelligence,
- Necesitatea integrării cu sisteme terțe specifice pieței din SUA pentru verificarea identității, detectarea fraudelor, conformitate fiscală, semnarea documentelor și CRM.
Obiectivul a fost proiectarea și dezvoltarea unui ecosistem digital integrat, capabil să susțină întreaga complexitate operațională a unei companii de finanțare alternativă în creștere și să evolueze continuu pe măsură ce Rapid Finance se extindea.
Abordarea Essensys
Dezvoltarea unor portaluri dedicate clienților și brokerilor, care acoperă aplicațiile, administrarea conturilor și raportarea.
Dezvoltarea fluxurilor end-to-end pentru aprobarea creditelor, acordarea finanțărilor, raportare și gestionarea operațiunilor de zi cu zi.
Integrarea sistemelor externe și extinderea platformei pe măsură ce nevoile Rapid Finance au evoluat.
Funcționalități cheie
- Cereri de finanțare online, cu urmărirea statusului în timp real,
- Încărcarea și gestionarea documentelor pe tot parcursul procesului de creditare,
- Vizibilitate asupra situației contului și a ofertelor de finanțare disponibile,
- Acces securizat, în regim self-service, la informațiile și istoricul contului.
- Înregistrarea clienților noi și gestionarea pipeline-ului,
- Urmărirea statusului cererilor pe întregul ciclu de creditare,
- Situația comisioanelor, raportare și vizibilitate asupra plăților,
- Suport pentru rețeaua în creștere de brokeri parteneri ai Rapid Finance.
- Automatizarea end-to-end a fluxurilor de aprobare și acordare a creditelor,
- Motor automatizat de eligibilitate care generează oferte personalizate de produse,
- Calcularea comisioanelor brokerilor și procesarea plăților,
- Raportare operațională internă și automatizarea proceselor,
- Instrumente de personalizare a ofertelor pentru echipele de vânzări Rapid Finance.
- Data Warehouse centralizat, care consolidează date din mai multe surse operaționale,
- Nivel de raportare pentru Business Intelligence și analiză,
- Separarea sarcinilor analitice de cele operaționale pentru menținerea performanței,
- Suport pentru dashboarduri executive și vizibilitate asupra KPI-urilor operaționale.
- Conectivitate între platforme și baze de date operaționale,
- Suport pentru extinderea continuă a ecosistemului digital.
Tehnologii
Impactul proiectului
Platforma construită de Essensys a avut un rol central în modernizarea operațiunilor Rapid Finance, susținând creșterea continuă a companiei și capacitatea acesteia de a gestiona volume mari de utilizatori, credite și date operaționale.
Prin digitalizarea și automatizarea procesului de creditare, Rapid Finance și-a eficientizat fluxurile operaționale și a făcut accesul la finanțare mai rapid și mai ușor pentru clienți, brokeri și parteneri.
Astăzi, această platformă susține poziția Rapid Finance ca unul dintre principalii furnizori de finanțare pentru întreprinderile mici din Statele Unite, compania acordând finanțări de peste 3 miliarde de dolari către mai mult de 135.000 de companii.
Principalele rezultate includ:
- Digitalizarea și automatizarea completă a ciclului de creditare, reducând volumul de muncă manuală și accelerând procesele de aprobare și acordare a creditelor.
- O experiență digitală unificată pentru clienți și partenerii brokeri, care a susținut creșterea atât a numărului de clienți utilizatori, cât și a rețelei de brokeri parteneri.
- O arhitectură scalabilă a platformei, capabilă să gestioneze peste 150.000 de credite active și să susțină extinderea continuă cu noi funcționalități, fără degradarea performanței.
- O infrastructură centralizată de Business Intelligence, care permite raportarea la nivel executiv, analiza operațională și luarea deciziilor pe baza datelor.
- Fundația tehnică pentru extinderea Rapid Finance în zona tehnologiei de creditare enterprise (Rapid Enterprise), prin furnizarea unei infrastructuri SaaS de creditare pentru bănci și instituții financiare.
- Recunoaștere în industrie: premiul FinTech Breakthrough 2023 pentru Best Business Lending Product; rating A+ din partea BBB; rating 5,0 pe Trustpilot.
Testimonial
Vreau să îmi exprim aprecierea pentru munca extraordinară depusă de această echipă. Au fost multe zile (și nopți) intense, în care s-a realizat un volum incredibil de muncă într-un timp foarte scurt. Profesionalismul, talentul și dedicarea echipei se reflectă atât în calitatea livrării, cât și în viteza cu care platforma a fost pusă în funcțiune. Vă mulțumesc pentru încă un proiect de succes.
CTO,
Rapid Finance
Concluzie
Ceea ce a început în 2013 ca un parteneriat tehnologic a evoluat într-o colaborare pe termen lung pentru transformare digitală, care astăzi susține operațiunile de creditare ale Rapid Finance la scară enterprise.
Longevitatea acestei colaborări reflectă un parteneriat construit pe continuitate: o mare parte din aceeași echipă Essensys care a construit platforma inițială de gestionare a creditelor în 2013 continuă și astăzi să o dezvolte, să o extindă și să o susțină, combinând o cunoaștere aprofundată a businessului Rapid Finance cu practicile actuale de inginerie software.
Pe măsură ce Rapid Finance continuă să crească și să își extindă oferta de tehnologie pentru creditare enterprise, parteneriatul cu Essensys rămâne un element central al acestei direcții, pregătit să susțină următoarea etapă din evoluția digitală a operațiunilor sale de creditare.