De uitdaging van de klant
Toen Rapid Finance in 2013 Essensys inschakelde, maakte het bedrijf een snelle groei door, maar ontbrak het aan de digitale infrastructuur om die groei te ondersteunen. De belangrijkste uitdagingen waren onder meer:
- Versnipperde handmatige processen gedurende de gehele kredietcyclus – van de registratie van klanten en de goedkeuring van leningen tot de uitbetaling en het beheer van partnerprovisies,
- Er is geen uniform digitaal kanaal voor klanten of makelaarspartners, wat leidt tot trage aanvraagprocedures en beperkt inzicht in de status van de lening,
- De behoefte aan een schaalbaar kernsysteem voor kredietbeheer dat in staat is om duizenden gelijktijdige kredieten te verwerken met complexe criteria voor toelating, prijsbepaling en workflowlogica,
- Aanzienlijke systeemoverschrijdende afhankelijkheden op het gebied van rapportage, die de prestaties van live operationele databases aantastten en de mogelijkheden op het gebied van business intelligence beperkten,
- Integratievereisten met Amerikaanse systemen van derden voor identiteitscontrole, fraudedetectie, naleving van belastingwetgeving, het ondertekenen van documenten en CRM
Het doel was om een geïntegreerd digitaal ecosysteem te ontwerpen en op te zetten dat de volledige operationele complexiteit van een groeiend bedrijf in alternatieve financiering kon ondersteunen, en dit ecosysteem voortdurend verder te ontwikkelen naarmate Rapid Finance uitbreidde.
Essensys Aanpak
Het bouwen van speciale portalen voor klanten en makelaars, met functies voor aanvragen, accountbeheer en rapportage.
Het ontwikkelen van end-to-end-workflows voor de goedkeuring van leningen, uitbetalingen, rapportage en het dagelijks operationeel beheer.
Het integreren van externe systemen en het uitbreiden van het platform naarmate de behoeften van Rapid Finance toenamen.
Belangrijkste kenmerken
- Online financieringsaanvragen met realtime statusupdates,
- Het uploaden en beheren van documenten gedurende het gehele kredietproces,
- Het accountoverzicht en de beschikbare financieringsmogelijkheden bieden inzicht in,
- Veilige zelfbedieningstoegang tot accountgegevens en -geschiedenis.
- Registratie van nieuwe klanten en beheer van de pijplijn,
- Het volgen van de status van aanvragen gedurende de gehele kredietcyclus,
- Verklaringen van de Commissie, rapportage en inzicht in uitbetalingen,
- Ondersteuning voor het groeiende netwerk van makelaarspartners van Rapid Finance.
- Volledige automatisering van de workflow voor de goedkeuring en uitbetaling van leningen,
- Een geautomatiseerd systeem voor het beoordelen van geschiktheid dat gepersonaliseerde productaanbiedingen genereert,
- Berekening van makelaarscommissies en verwerking van betalingen,
- Interne operationele rapportage en procesautomatisering,
- Bied personalisatietools aan voor de verkoopteams van Rapid Finance.
- Een gecentraliseerd datawarehouse waarin meerdere operationele bronnen worden samengevoegd,
- Business Intelligence en Analytics-rapportagelayer,
- Scheiding van analytische en operationele taken ter verbetering van de prestaties,
- Ondersteuning voor dashboards voor leidinggevenden en inzicht in operationele KPI’s.
- Platformonafhankelijke en operationele databasekoppeling,
- Ondersteuning voor voortdurende uitbreiding van het digitale ecosysteem.
Technologieën
Impact van het project
Het door Essensys ontwikkelde platform heeft een centrale rol gespeeld bij de modernisering van de bedrijfsvoering van Rapid Finance en heeft bijgedragen aan de voortdurende groei van het bedrijf en zijn vermogen om grote hoeveelheden gebruikers, leningen en operationele gegevens te beheren.
Door het kredietverleningsproces te digitaliseren en te automatiseren, heeft Rapid Finance zijn operationele werkprocessen gestroomlijnd en financiering sneller en toegankelijker gemaakt voor klanten, makelaars en partners.
Vandaag de dag vormt dat platform de basis voor de positie van Rapid Finance als een van de toonaangevende aanbieders van financiering voor kleine bedrijven in de Verenigde Staten, met een totaal aan verstrekte financiering van meer dan $3 miljard aan ruim 135.000 bedrijven.
De belangrijkste resultaten zijn onder meer:
- Volledige digitalisering en automatisering van het hele kredietproces, waardoor de handmatige werkzaamheden worden verminderd en de doorlooptijden voor de goedkeuring en uitbetaling van leningen worden verkort.
- Een uniforme digitale ervaring voor klanten en makelaarspartners, die zorgt voor groei van zowel het aantal gebruikers als het netwerk van makelaarspartners.
- Een schaalbare platformarchitectuur die meer dan 150.000 actieve leningen aankan en voortdurende uitbreiding van functionaliteiten kan verwerken zonder dat dit ten koste gaat van de prestaties.
- Een gecentraliseerde Business Intelligence-infrastructuur die rapportage aan het management, operationele Analytics en datagestuurde besluitvorming mogelijk maakt.
- De technische basis voor de uitbreiding van Rapid Finance naar technologie voor zakelijke kredietverlening (Rapid Enterprise), waarmee SaaS-infrastructuur voor kredietverlening wordt aangeboden aan banken en financiële instellingen.
- Erkenning binnen de sector: FinTech Breakthrough Award 2023 voor het beste product op het gebied van zakelijke kredietverlening; A+ BBB-rating; 5,0 op Trustpilot.
Getuigenis
Ik wil mijn waardering uitspreken voor het buitengewone werk dat dit team heeft verricht. Er waren veel intensieve dagen (en nachten) waarop in zeer korte tijd ongelooflijk veel is bereikt. De professionaliteit, het talent en de toewijding van het team komen duidelijk tot uiting in zowel de kwaliteit van het eindresultaat als de snelheid waarmee het platform tot leven is gebracht. Bedankt voor weer een succesvol project.
CTO,
Rapid Finance
Conclusie
Wat in 2013 begon als een technologisch samenwerkingsverband, is uitgegroeid tot een langdurig samenwerkingsverband op het gebied van digitale transformatie, dat vandaag de dag de kredietverstrekkingsactiviteiten van Rapid Finance op bedrijfsniveau ondersteunt.
Deze lange levensduur weerspiegelt een partnerschap dat is gebaseerd op continuïteit: een groot deel van hetzelfde Essensys-team dat in 2013 het oorspronkelijke kredietbeheerplatform heeft ontwikkeld, blijft dit platform vandaag de dag ontwerpen, uitbreiden en ondersteunen, waarbij diepgaande institutionele kennis van de bedrijfsactiviteiten van Rapid Finance wordt gecombineerd met de huidige technische werkwijzen.
Terwijl Rapid Finance blijft groeien en zijn aanbod op het gebied van technologie voor zakelijke kredietverlening verder uitbreidt, blijft de samenwerking met Essensys een centrale rol spelen in die strategie – klaar om de volgende fase in de digitale ontwikkeling van de kredietverlening te ondersteunen.