Kundens utfordring
Da Rapid Finance inngikk samarbeid med Essensys i 2013, var selskapet i rask vekst, men manglet den digitale infrastrukturen som skulle til for å opprettholde denne veksten. Blant de viktigste utfordringene var:
- Fragmenterte manuelle prosesser gjennom hele lånesyklusen – fra kundeopptak og lånegodkjenning til utbetaling og håndtering av provisjoner til samarbeidspartnere,
- Det finnes ingen felles digital kanal for kunder eller meglerpartnere, noe som fører til langsomme søknadsprosesser og begrenset innsikt i lånets status,
- Behovet for et skalerbart kjernesystem for lånebehandling som kan håndtere tusenvis av lån samtidig, med kompleks logikk knyttet til kvalifiseringskriterier, prisfastsettelse og arbeidsflyt,
- Omfattende avhengigheter mellom systemene når det gjelder rapportering, som førte til redusert ytelse i de operative databasene i drift og begrenset mulighetene innen forretningsanalyse,
- Krav til integrasjon med tredjepartssystemer som er spesifikke for USA, for identitetsverifisering, svindeloppdagelse, skattemessig etterlevelse, dokumentunderskrift og CRM
Målet var å utvikle og bygge et integrert digitalt økosystem som kunne håndtere den fulle driftsmessige kompleksiteten i en voksende virksomhet innen alternativ finansiering, og å videreutvikle det kontinuerlig i takt med at Rapid Finance vokste.
Essensys tilnærming
Utvikling av dedikerte portaler for kunder og meglere, som omfatter søknader, kontoadministrasjon og rapportering.
Utvikling av helhetlige arbeidsflyter for godkjenning av lån, utbetaling, rapportering og den daglige driftsledelsen.
Integrering av eksterne systemer og utvidelse av plattformen i takt med at Rapid Finance sine behov økte.
Viktige funksjoner
- Finansieringssøknader på nettet med statusoppfølging i sanntid,
- Opplasting og håndtering av dokumenter gjennom hele låneprosessen,
- Kontooversikten og tilgjengelig finansiering gir oversikt,
- Sikker selvbetjent tilgang til kontoinformasjon og kontohistorikk.
- Registrering av nye kunder og håndtering av salgspipeline,
- Sporing av søknadsstatus gjennom hele låneprosessen,
- Kommisjonsoppgaver, rapportering og oversikt over utbetalinger,
- Støtte til Rapid Finances voksende nettverk av meglerpartnere.
- Automatisering av hele arbeidsflyten for godkjenning og utbetaling av lån,
- Et automatisert system for kvalifiseringsvurdering som genererer tilpassede produkttilbud,
- Beregning av meglerprovisjon og behandling av betalinger,
- Intern driftsrapportering og prosessautomatisering,
- Tilby verktøy for personalisering til Rapid Finance’ salgsteam.
- Et sentralisert datalager som samler data fra flere driftskilder,
- Lag for forretningsinformasjon og Analytics-apper,
- Skille mellom analytiske og operative arbeidsoppgaver for å oppnå bedre ytelse,
- Støtte for ledelsesdashbord og oversikt over operasjonelle KPI-er.
- Plattformuavhengig og operativ tilkobling til databaser,
- Støtte til kontinuerlig utvidelse av det digitale økosystemet.
Teknologier
Prosjektets innvirkning
Plattformen som Essensys har utviklet, har vært avgjørende for moderniseringen av Rapid Finances drift, og har bidratt til selskapets fortsatte vekst og evne til å håndtere store mengder brukere, lån og driftsdata.
Ved å digitalisere og automatisere utlånsprosessen har Rapid Finance strømlinjeformet sine driftsprosesser og gjort finansiering raskere og mer tilgjengelig for kunder, meglere og samarbeidspartnere.
I dag danner denne plattformen grunnlaget for Rapid Finances posisjon som en av de ledende leverandørene av finansiering til småbedrifter i USA, med en samlet finansiering på over $3 milliarder til mer enn 135 000 bedrifter.
Blant de viktigste resultatene er:
- Full digitalisering og automatisering av hele låneprosessen, noe som reduserer den manuelle arbeidsbelastningen og fremskynder behandlingstiden for godkjenning og utbetaling av lån.
- En helhetlig digital opplevelse for kunder og meglerpartnere, som bidrar til vekst både i antall brukere og i nettverket av meglerpartnere.
- En skalerbar plattformarkitektur som kan håndtere over 150 000 aktive lån og takle kontinuerlig utvidelse av funksjonaliteten uten at ytelsen forringes.
- En sentralisert Business Intelligence-infrastruktur som muliggjør rapportering til ledelsen, driftsAnalytics og datadrevet beslutningstaking.
- Det tekniske grunnlaget for Rapid Finances utvidelse innen teknologi for bedriftslån (Rapid Enterprise), som tilbyr SaaS-basert låneinfrastruktur til banker og finansinstitusjoner.
- Anerkjennelse i bransjen: «FinTech Breakthrough Award» 2023 for beste produkt innen bedriftslån; A+ i BBB-vurdering; 5,0 i Trustpilot-vurdering.
Vitnesbyrd
Jeg vil gjerne uttrykke min takknemlighet for det enestående arbeidet dette teamet har lagt ned. Det var mange intense dager (og netter) hvor vi fikk utført utrolig mye på svært kort tid. Teamets profesjonalitet, talent og engasjement kommer tydelig til uttrykk både i kvaliteten på resultatet og i den hastigheten plattformen ble realisert med. Takk for nok et vellykket prosjekt.
CTO,
Rapid Finance
Konklusjon
Det som startet i 2013 som et teknologisamarbeid, har utviklet seg til et langsiktig samarbeid om digital transformasjon – et samarbeid som i dag ligger til grunn for Rapid Finances utlånsvirksomhet på bedriftsnivå.
Denne langvarige samarbeidsrelasjonen er et uttrykk for et partnerskap som bygger på kontinuitet: Store deler av det samme Essensys-teamet som utviklet den opprinnelige plattformen for låneadministrasjon i 2013, fortsetter i dag å utvikle, utvide og yte support for den, ved å kombinere inngående institusjonell kunnskap om Rapid Finance-virksomheten med moderne utviklingspraksis.
I takt med at Rapid Finance fortsetter å vokse og utvide sitt tilbud innen teknologi for bedriftslån, forblir partnerskapet med Essensys sentralt i denne strategien – klart til å støtte den neste fasen i selskapets utvikling innen digitale lån.