Le défi du client
Lorsque Rapid Finance a fait appel à Essensys en 2013, l'entreprise connaissait une croissance rapide mais ne disposait pas de l'infrastructure numérique nécessaire pour la soutenir. Parmi les principaux défis figuraient :
- Des processus manuels fragmentés tout au long du cycle de vie complet du crédit – depuis l'intégration du client et l'approbation du prêt jusqu'au versement et à la gestion des commissions des partenaires,
- L'absence de canal numérique unifié pour les clients ou les courtiers partenaires entraîne des cycles de traitement des demandes longs et une visibilité limitée sur l'état d'avancement des prêts,
- La nécessité de disposer d'un moteur central de gestion des prêts évolutif, capable de traiter simultanément des milliers de prêts soumis à des critères d'éligibilité, de tarification et de logique de workflow complexes,
- De fortes interdépendances entre les systèmes au niveau du reporting, qui nuisaient aux performances des bases de données opérationnelles en production et limitaient les capacités d'analyse décisionnelle,
- Exigences d'intégration avec des systèmes tiers spécifiques aux États-Unis pour la vérification d'identité, la détection des fraudes, la conformité fiscale, la signature de documents et la gestion de la relation client (CRM)
L'objectif était de concevoir et de mettre en place un écosystème numérique intégré, capable de prendre en charge toute la complexité opérationnelle d'une entreprise de finance alternative en pleine croissance, et de le faire évoluer en continu au fur et à mesure que Rapid Finance se développait.
L'approche d'Essensys
Mise en place de portails dédiés aux clients et aux courtiers, couvrant les demandes, la gestion des comptes et le reporting.
Mise en place de processus de bout en bout pour l'approbation des prêts, les décaissements, le reporting et la gestion opérationnelle quotidienne.
Intégrer des systèmes externes et développer la plateforme à mesure que les besoins de Rapid Finance évoluaient.
Caractéristiques principales
- Demandes de financement en ligne avec suivi de l'état d'avancement en temps réel,
- Téléchargement et gestion des documents tout au long du processus de prêt,
- Le récapitulatif du compte et les possibilités de financement offertes permettent d'avoir une bonne visibilité,
- Accès en libre-service sécurisé aux informations et à l'historique de votre compte.
- Enregistrement des nouveaux clients et gestion du pipeline,
- Suivi de l'état d'avancement des demandes tout au long du cycle de vie du crédit,
- Déclarations de commission, rapports et visibilité sur les versements,
- Soutien au réseau de courtiers partenaires de Rapid Finance, en pleine expansion.
- Automatisation de l'ensemble du processus de validation et de versement des prêts,
- Moteur d'éligibilité automatisé générant des offres de produits personnalisées,
- Calcul des commissions des courtiers et traitement des paiements,
- Rapports opérationnels internes et automatisation des processus,
- Proposer des outils de personnalisation aux équipes commerciales de Rapid Finance.
- Entrepôt de données centralisé regroupant plusieurs sources opérationnelles,
- Couche de reporting dédiée à la Business Intelligence et à l'Analytics,
- Séparation des charges de travail analytiques et opérationnelles pour optimiser les performances,
- Prise en charge des tableaux de bord de direction et visibilité sur les indicateurs clés de performance opérationnels.
- Connectivité multiplateforme et opérationnelle aux bases de données,
- Soutien à l'expansion continue de l'écosystème numérique.
Technologies
Impact du projet
La plateforme développée par Essensys a joué un rôle central dans la modernisation des opérations de Rapid Finance, en soutenant la croissance continue de l'entreprise et en lui permettant de gérer des volumes importants d'utilisateurs, de prêts et de données opérationnelles.
En numérisant et en automatisant le processus de prêt, Rapid Finance a rationalisé ses processus opérationnels et rendu le financement plus rapide et plus accessible pour ses clients, ses courtiers et ses partenaires.
Aujourd'hui, cette plateforme consolide la position de Rapid Finance parmi les principaux prestataires de financement aux petites entreprises aux États-Unis, avec plus de $3 milliards accordés à plus de 135 000 entreprises.
Parmi les principaux résultats, on peut citer :
- Numérisation et automatisation complètes du cycle de vie des prêts, permettant de réduire la charge de travail manuelle et d'accélérer les délais d'approbation et de versement des prêts.
- Une expérience numérique unifiée pour les clients et les courtiers partenaires, favorisant la croissance tant du nombre d'utilisateurs que du réseau de courtiers partenaires.
- Une architecture de plateforme évolutive, capable de gérer plus de 150 000 prêts actifs et de s'adapter à l'ajout continu de nouvelles fonctionnalités sans perte de performances.
- Une infrastructure centralisée de Business Intelligence permettant la production de rapports destinés à la direction, l'Analytics opérationnelle et la prise de décision fondée sur les données.
- Les fondements techniques de l'expansion de Rapid Finance dans le domaine des technologies de crédit aux entreprises (Rapid Enterprise), qui fournit une infrastructure de crédit en mode SaaS aux banques et aux institutions financières.
- Reconnaissance du secteur : Prix « FinTech Breakthrough Award » 2023 du meilleur produit de crédit aux entreprises ; note A+ attribuée par BBB ; note de 5,0 sur Trustpilot.
Témoignage
Je tiens à exprimer toute ma reconnaissance pour le travail extraordinaire accompli par cette équipe. Nous avons connu de nombreuses journées (et nuits) intenses, au cours desquelles un volume de travail incroyable a été réalisé en très peu de temps. Le professionnalisme, le talent et le dévouement de l’équipe transparaissent tant dans la qualité du résultat que dans la rapidité avec laquelle la plateforme a vu le jour. Merci pour ce nouveau projet couronné de succès.
CTO,
Rapid Finance
Conclusion
Ce qui a débuté en 2013 sous la forme d’un partenariat technologique s’est transformé en un engagement à long terme en matière de transformation numérique, qui soutient aujourd’hui les activités de crédit de Rapid Finance à l’échelle de l’entreprise.
Cette longévité témoigne d’un partenariat fondé sur la continuité : une grande partie de l’équipe d’Essensys qui a développé la plateforme initiale de gestion des prêts en 2013 continue aujourd’hui encore à la concevoir, à la faire évoluer et à en assurer le support, en alliant une connaissance approfondie des activités de Rapid Finance à des pratiques d’ingénierie de pointe.
Alors que Rapid Finance poursuit sa croissance et élargit son offre technologique en matière de crédit aux entreprises, le partenariat avec Essensys reste au cœur de cette stratégie, prêt à accompagner la prochaine étape de son évolution vers le crédit numérique.