Asiakkaan haaste
Kun Rapid Finance palkkasi Essensysin vuonna 2013, yritys oli voimakkaassa kasvuvaiheessa, mutta sillä ei ollut tarvittavaa digitaalista infrastruktuuria kasvun ylläpitämiseksi. Tärkeimpiä haasteita olivat:
- Hajanaiset manuaaliset prosessit koko luotonmyöntämisprosessin ajan – asiakkaan asiakkuuden aloittamisesta ja luoton hyväksymisestä aina luoton maksamiseen ja yhteistyökumppaneiden palkkioiden hallintaan asti,
- Asiakkaille tai välittäjäkumppaneille ei ole yhtenäistä digitaalista kanavaa, mikä hidastaa hakemusprosessia ja rajoittaa lainan käsittelytilan seurantaa,
- Tarve skaalautuvalle lainanhallinnan ydinmoottorille, joka pystyy käsittelemään tuhansia samanaikaisia lainoja, joihin liittyy monimutkaisia kelpoisuus-, hinnoittelu- ja työnkulkukriteerejä,
- Järjestelmien väliset merkittävät raportointiriippuvuudet, jotka heikensivät reaaliaikaisten operatiivisten tietokantojen suorituskykyä ja rajoittivat liiketoimintatiedon hallinnan mahdollisuuksia,
- Integrointivaatimukset Yhdysvaltoihin liittyvien kolmansien osapuolten järjestelmien kanssa henkilöllisyyden todentamista, petosten havaitsemista, verosäännösten noudattamista, asiakirjojen allekirjoittamista ja CRM-asiakkuudenhallintaa varten
Tavoitteena oli suunnitella ja rakentaa integroitu digitaalinen ekosysteemi, joka kykenee tukemaan kasvavan vaihtoehtoisen rahoitusalan liiketoiminnan koko toiminnallista monimutkaisuutta, sekä kehittää sitä jatkuvasti Rapid Financen kasvaessa.
Essensysin lähestymistapa
Asiakkaille ja välittäjille tarkoitettujen erillisten portaalien rakentaminen, jotka kattavat hakemukset, tilinhallinnan ja raportoinnin.
Kattavien työnkulkujen kehittäminen lainojen hyväksymiseen, maksamiseen, raportointiin ja päivittäiseen operatiiviseen hallintaan.
Ulkoisten järjestelmien integrointi ja alustan laajentaminen Rapid Financen tarpeiden kasvaessa.
Tärkeimmät ominaisuudet
- Verkossa tehtävät rahoitushakemukset, joiden käsittelytilannetta voi seurata reaaliajassa,
- Asiakirjojen lataaminen ja hallinta koko lainanmyöntöprosessin ajan,
- Tilikatsaus ja käytettävissä oleva rahoitus tarjoavat selkeyttä,
- Turvallinen itsepalvelupääsy tilitietoihin ja -historiaan.
- Uusien asiakkaiden rekisteröinti ja myyntiputken hallinta,
- Hakemuksen tilan seuranta koko luotonmyöntämisprosessin ajan,
- Komission lausunnot, raportointi ja maksujen läpinäkyvyys,
- Tuki Rapid Financen kasvavalle välittäjäkumppaniverkostolle.
- Lainahakemusten hyväksymis- ja maksamisprosessin automatisointi alusta loppuun,
- Automatisoitu kelpoisuustarkistusjärjestelmä, joka tuottaa yksilöllisiä tuotetarjouksia,
- Välittäjän palkkioiden laskeminen ja maksujen käsittely,
- Sisäinen toimintaraportointi ja prosessien automatisointi,
- Tarjoa Rapid Finance -myyntitiimeille työkaluja myynnin räätälöintiin.
- Keskitetty tietovarasto, joka yhdistää useita operatiivisia tietolähteitä,
- Liiketoimintatiedon hallinta ja Analytics-raportointikerros,
- Analyyttisten ja operatiivisten työkuormien erottaminen suorituskyvyn parantamiseksi,
- Tuki johdon hallintapaneeleille ja operatiivisten KPI-mittareiden seurannalle.
- Alustojen välinen ja operatiivinen tietokantayhteys,
- Tuki digitaalisen ekosysteemin jatkuvalle laajentamiselle.
Teknologiat
Hankkeen vaikutus
Essensysin kehittämä alusta on ollut keskeisessä asemassa Rapid Financen toiminnan modernisoinnissa, ja se on tukenut yrityksen jatkuvaa kasvua sekä sen kykyä hallita suuria käyttäjä-, laina- ja toimintatietomääriä.
Digitalisoimalla ja automatisoimalla luotonmyöntöprosessin Rapid Finance on virtaviivaistanut toimintaprosessejaan ja tehnyt rahoituksen saamisesta nopeampaa ja helpompaa asiakkaille, välittäjille ja yhteistyökumppaneille.
Tänään kyseinen alusta tukee Rapid Finance -yhtiön asemaa yhtenä Yhdysvaltojen johtavista pienyritysten rahoittajista; se on myöntänyt yli $3 miljardia rahoitusta yli 135 000 yritykselle.
Tärkeimpiä tuloksia ovat muun muassa:
- Lainaprosessin täydellinen digitalisointi ja automatisointi, mikä vähentää manuaalista työmäärää ja nopeuttaa lainojen hyväksymis- ja maksamisprosesseja.
- Yhtenäinen digitaalinen kokemus asiakkaille ja välittäjäkumppaneille, joka vauhdittaa sekä asiakasmäärien että välittäjäkumppaniverkoston kasvua.
- Skaalautuva alustarakenne, joka pystyy käsittelemään yli 150 000 aktiivista lainaa ja mukautumaan jatkuviin ominaisuuksien laajennuksiin ilman, että suorituskyky heikkenee.
- Keskitetty Business Intelligence -infrastruktuuri, joka mahdollistaa johdon raportoinnin, operatiivisen Analyticsin ja tietopohjaisen päätöksenteon.
- Rapid Financen laajentumisen tekninen perusta yritysluottoteknologian alalle (Rapid Enterprise), jossa tarjotaan SaaS-pohjaista luottoinfrastruktuuria pankeille ja rahoituslaitoksille.
- Alan tunnustus: Vuoden 2023 FinTech Breakthrough -palkinto parhaasta yritysluottotuotteesta; BBB:n A+ -luokitus; 5,0 Trustpilot-arvio.
Suosittelu
Haluan ilmaista kiitollisuuteni tämän tiimin tekemästä upeasta työstä. Oli monia intensiivisiä päiviä (ja öitä), jolloin saatiin aikaan uskomattoman paljon hyvin lyhyessä ajassa. Tiimin ammattitaito, osaaminen ja omistautuminen näkyvät sekä lopputuloksen laadussa että siinä nopeudessa, jolla alusta saatiin käyttöön. Kiitos jälleen kerran onnistuneesta projektista.
CTO,
Rapid Finance
Päätelmä
Vuonna 2013 teknologia-kumppanuutena alkanut yhteistyö on kehittynyt pitkäaikaiseksi digitaalisen muutoksen hankkeeksi, joka nykyään tukee Rapid Financen luotonantoa yritystasolla.
Tämä pitkäaikaisuus on osoitus jatkuvuuteen perustuvasta kumppanuudesta: suuri osa samasta Essensys-tiimistä, joka kehitti alkuperäisen lainanhallinta-alustan vuonna 2013, jatkaa sen suunnittelua, laajentamista ja tukemista vielä tänäkin päivänä yhdistämällä syvällisen institutionaalisen tietämyksen Rapid Financen liiketoiminnasta nykyisiin teknisiin käytäntöihin.
Rapid Finance jatkaa kasvuaan ja laajentaa yritysluottojen teknologiatarjontaansa, ja yhteistyö Essensysin kanssa on edelleen keskeisessä asemassa tässä kehityssuunnitelmassa – valmiina tukemaan yrityksen digitaalisen luotonannon kehityksen seuraavaa vaihetta.