El reto del cliente
Cuando Rapid Finance contrató a Essensys en 2013, la empresa estaba experimentando un rápido crecimiento, pero carecía de la infraestructura digital necesaria para mantenerlo. Entre los principales retos se encontraban:
- Procesos manuales fragmentados a lo largo de todo el ciclo de vida de los préstamos —desde la incorporación de clientes y la aprobación de préstamos hasta el desembolso y la gestión de las comisiones de los socios—,
- No existe un canal digital unificado ni para los clientes ni para los intermediarios, lo que da lugar a ciclos de tramitación lentos y a una visibilidad limitada del estado de los préstamos,
- La necesidad de contar con un motor central de gestión de préstamos escalable, capaz de gestionar miles de préstamos simultáneos con criterios complejos de elegibilidad, fijación de precios y lógica de flujos de trabajo,
- Las fuertes dependencias entre sistemas en la generación de informes, que mermaban el rendimiento de las bases de datos operativas en tiempo real y limitaban las capacidades de inteligencia empresarial,
- Requisitos de integración con sistemas de terceros específicos de EE. UU. para la verificación de identidad, la detección de fraudes, el cumplimiento de las obligaciones fiscales, la firma de documentos y la gestión de relaciones con los clientes (CRM)
El objetivo era diseñar y crear un ecosistema digital integrado capaz de gestionar toda la complejidad operativa de una empresa de finanzas alternativas en expansión, y hacerlo evolucionar continuamente a medida que Rapid Finance fuera creciendo.
Enfoque Essensys
Creación de portales específicos para clientes y agentes, que abarcan las solicitudes, la gestión de cuentas y la elaboración de informes.
Desarrollo de flujos de trabajo integrales para la aprobación de préstamos, los desembolsos, la elaboración de informes y la gestión operativa diaria.
Integrar sistemas externos y ampliar la plataforma a medida que aumentaban las necesidades de Rapid Finance.
Características principales
- Solicitudes de financiación en línea con seguimiento del estado en tiempo real,
- Carga y gestión de documentos a lo largo de todo el proceso de concesión de préstamos,
- El resumen de la cuenta y la financiación disponible ofrecen visibilidad,
- Acceso seguro y autónomo a la información y al historial de la cuenta.
- Registro de nuevos clientes y gestión del proceso de ventas,
- Seguimiento del estado de las solicitudes a lo largo de todo el ciclo de vida del préstamo,
- Declaraciones de comisiones, informes y visibilidad de los pagos,
- Apoyo a la creciente red de socios intermediarios de Rapid Finance.
- Automatización integral del proceso de aprobación y desembolso de préstamos,
- Motor automatizado de evaluación de requisitos que genera ofertas de productos personalizadas,
- Cálculo de las comisiones de los corredores y tramitación de los pagos,
- Informes operativos internos y automatización de procesos,
- Ofrecer herramientas de personalización a los equipos de ventas de Rapid Finance.
- Un almacén de datos centralizado que consolida múltiples fuentes operativas,
- Capa de inteligencia empresarial y de informes Analytics,
- Separación de las cargas de trabajo analíticas y operativas para mejorar el rendimiento,
- Compatibilidad con paneles de control ejecutivos y visibilidad de los indicadores clave de rendimiento (KPI) operativos.
- Conectividad multiplataforma y con bases de datos operativas,
- Apoyo a la expansión continua del ecosistema digital.
Tecnologías
Impacto del proyecto
La plataforma desarrollada por Essensys ha sido fundamental para modernizar las operaciones de Rapid Finance, lo que ha contribuido al crecimiento continuo de la empresa y a su capacidad para gestionar grandes volúmenes de usuarios, préstamos y datos operativos.
Gracias a la digitalización y la automatización del proceso de concesión de préstamos, Rapid Finance ha optimizado sus flujos de trabajo operativos y ha conseguido que la financiación sea más rápida y accesible para los clientes, los intermediarios y los socios.
En la actualidad, esa plataforma sustenta la posición de Rapid Finance como uno de los principales proveedores de financiación para pequeñas empresas de Estados Unidos, habiendo concedido más de $3 mil millones a más de 135 000 empresas.
Entre los resultados más destacados se encuentran:
- Digitalización y automatización completas del ciclo de vida de los préstamos, lo que reduce la carga de trabajo manual y acelera los plazos de aprobación y desembolso de los préstamos.
- Una experiencia digital unificada para los clientes y los socios intermediarios, que impulse el crecimiento tanto del número de usuarios como de la red de socios intermediarios.
- Una arquitectura de plataforma escalable capaz de gestionar más de 150 000 préstamos activos y de adaptarse a la ampliación continua de funcionalidades sin que se vea afectado el rendimiento.
- Una infraestructura centralizada de inteligencia empresarial que permite la elaboración de informes ejecutivos, Analytics operativos y la toma de decisiones basada en datos.
- La base técnica para la expansión de Rapid Finance hacia la tecnología de crédito empresarial (Rapid Enterprise), que proporciona infraestructura de crédito en modelo SaaS a bancos e instituciones financieras.
- Reconocimiento del sector: Premio «FinTech Breakthrough» 2023 al mejor producto de crédito empresarial; calificación «A+» de la BBB; puntuación de 5,0 en Trustpilot.
Testimonio
Quiero expresar mi agradecimiento por el extraordinario trabajo que ha realizado este equipo. Ha habido muchos días (y noches) intensos en los que se ha logrado una cantidad increíble de trabajo en muy poco tiempo. La profesionalidad, el talento y la dedicación del equipo quedan patentes tanto en la calidad del resultado como en la rapidez con la que se ha puesto en marcha la plataforma. Gracias por otro proyecto más que ha sido todo un éxito.
CTO,
Rapid Finance
Conclusión
Lo que comenzó en 2013 como una colaboración tecnológica se ha convertido en un proyecto de transformación digital a largo plazo, que hoy en día impulsa las operaciones crediticias de Rapid Finance a escala empresarial.
Esta longevidad es reflejo de una colaboración basada en la continuidad: gran parte del mismo equipo de Essensys que desarrolló la plataforma original de gestión de préstamos en 2013 sigue encargándose hoy en día de su diseño, ampliación y mantenimiento, combinando un profundo conocimiento institucional del negocio de Rapid Finance con las prácticas de ingeniería actuales.
A medida que Rapid Finance sigue creciendo y ampliando su oferta tecnológica en el ámbito de los préstamos a empresas, la colaboración con Essensys sigue siendo fundamental en esa estrategia, ya que está preparada para respaldar la siguiente fase de su evolución en materia de préstamos digitales.