Kundens udfordring
Da Rapid Finance indgik et samarbejde med Essensys i 2013, var virksomheden i rivende vækst, men manglede den digitale infrastruktur, der skulle til for at understøtte denne vækst. Blandt de vigtigste udfordringer var:
- Spredte manuelle processer på tværs af hele lånets livscyklus – fra kundeoptagelse og godkendelse af lån til udbetaling og styring af partnerprovisioner,
- Der findes ingen fælles digital kanal for kunder eller mæglerpartnere, hvilket medfører langsomme ansøgningsforløb og begrænset indsigt i lånets status,
- Behovet for et skalerbart kerneprogram til lånestyring, der kan håndtere tusindvis af samtidige lån med komplekse kriterier for låneberettigelse, prisfastsættelse og arbejdsgang,
- Omfattende afhængigheder mellem systemerne i rapporteringen, som forringede ydeevnen i de aktive driftsdatabaser og begrænsede mulighederne for forretningsanalyse,
- Krav til integration med amerikanske tredjepartssystemer til identitetsverifikation, svindelopsporing, overholdelse af skatteregler, underskrivning af dokumenter og CRM
Målet var at designe og opbygge et integreret digitalt økosystem, der kunne understøtte den fulde driftsmæssige kompleksitet i en voksende virksomhed inden for alternativ finansiering, og løbende videreudvikle det i takt med, at Rapid Finance voksede.
Essensys tilgang
Udvikling af dedikerede portaler til kunder og mæglere, der omfatter ansøgninger, kontoadministration og rapportering.
Udvikling af end-to-end-arbejdsgange til godkendelse af lån, udbetaling, rapportering og den daglige driftsledelse.
Integration af eksterne systemer og udvidelse af platformen i takt med, at Rapid Finance’s behov voksede.
Vigtige funktioner
- Online finansieringsansøgninger med statusopfølgning i realtid,
- Upload og håndtering af dokumenter gennem hele låneprocessen,
- Kontooversigten og de tilgængelige finansieringsmuligheder giver et klart overblik,
- Sikker selvbetjeningsadgang til kontooplysninger og kontohistorik.
- Registrering af nye kunder og styring af salgspipeline,
- Sporing af ansøgningens status gennem hele lånets livscyklus,
- Erklæringer fra Kommissionen, rapportering og gennemsigtighed i udbetalingerne,
- Støtte til Rapid Finances voksende netværk af mæglerpartnere.
- Automatisering af hele arbejdsgangen fra godkendelse til udbetaling af lån,
- Et automatiseret system til vurdering af berettigelse, der genererer personlige produkttilbud,
- Beregning af mæglerprovisioner og behandling af betalinger,
- Intern driftsrapportering og procesautomatisering,
- Tilbyde værktøjer til personalisering til Rapid Finance’ salgsteams.
- Et centraliseret datalager, der samler data fra flere driftskilder,
- Business Intelligence og Analytics-rapporteringslag,
- Adskillelse af analytiske og operationelle arbejdsopgaver for at opnå bedre ydeevne,
- Understøttelse af ledelsesdashboards og synlighed af operationelle KPI’er.
- Platformsuafhængig og operationel databaseforbindelse,
- Støtte til løbende udvidelse af det digitale økosystem.
Teknologier
Projektets indvirkning
Den platform, som Essensys har udviklet, har spillet en central rolle i moderniseringen af Rapid Finances drift og har understøttet virksomhedens fortsatte vækst samt dens evne til at håndtere store mængder af brugere, lån og driftsdata.
Ved at digitalisere og automatisere låneprocessen har Rapid Finance strømlinet sine driftsprocesser og gjort finansieringen hurtigere og mere tilgængelig for kunder, mæglere og partnere.
I dag danner denne platform grundlaget for Rapid Finances position som en af de førende udbydere af finansiering til små virksomheder i USA, idet selskabet har ydet finansiering på over $3 milliarder til mere end 135.000 virksomheder.
De vigtigste resultater omfatter:
- Fuld digitalisering og automatisering af hele lånets livscyklus, hvilket mindsker den manuelle arbejdsbyrde og fremskynder godkendelsen og udbetalingen af lånet.
- En ensartet digital oplevelse for kunder og mæglerpartnere, der fremmer vækst både i antallet af kunder og i mæglerpartnernetværket.
- En skalerbar platformarkitektur, der kan håndtere over 150.000 aktive lån og klare løbende udvidelser af funktionaliteten uden tab af ydeevne.
- En centraliseret Business Intelligence-infrastruktur, der muliggør rapportering til ledelsen, Analytics og datadrevet beslutningstagning.
- Det tekniske grundlag for Rapid Finances udvidelse inden for teknologi til erhvervsudlån (Rapid Enterprise), der leverer SaaS-baseret infrastruktur til udlån til banker og finansielle institutioner.
- Anerkendelse inden for branchen: 2023 FinTech Breakthrough Award for bedste produkt inden for erhvervsudlån; A+ i BBB-rating; 5,0 i Trustpilot-rating.
Udtalelse
Jeg vil gerne udtrykke min påskønnelse for det enestående arbejde, dette team har udført. Der var mange intense dage (og nætter), hvor der blev udrettet utroligt meget på meget kort tid. Teamets professionalisme, talent og engagement kommer tydeligt til udtryk både i kvaliteten af det færdige resultat og i den hastighed, hvormed platformen blev realiseret. Tak for endnu et vellykket projekt.
CTO,
Rapid Finance
Konklusion
Det, der i 2013 begyndte som et teknologisk partnerskab, har udviklet sig til et langsigtet samarbejde om digital transformation, som i dag danner grundlaget for Rapid Finances udlånsaktiviteter på virksomhedsniveau.
Denne lange levetid afspejler et partnerskab, der bygger på kontinuitet: En stor del af det samme Essensys-team, der udviklede den oprindelige låneadministrationsplatform i 2013, står fortsat for at designe, udvide og yde support til platformen i dag, hvor de kombinerer en dyb institutionel viden om Rapid Finances forretning med de nyeste tekniske metoder.
I takt med at Rapid Finance fortsætter med at vokse og udvide sit udbud af teknologiløsninger inden for erhvervsudlån, forbliver partnerskabet med Essensys centralt i denne strategi – klar til at understøtte den næste fase i virksomhedens udvikling inden for digitalt udlån.