تحدي العميل
عندما تعاقدت شركة «Rapid Finance» مع «Essensys» في عام 2013، كانت الشركة تشهد نموًّا سريعًا، لكنها كانت تفتقر إلى البنية التحتية الرقمية اللازمة لدعم هذا النمو. ومن بين التحديات الرئيسية ما يلي:
- العمليات اليدوية المتفرقة على مدار دورة حياة الإقراض بأكملها — بدءًا من تسجيل العملاء والموافقة على القروض وصولاً إلى صرف القروض وإدارة عمولات الشركاء،,
- لا توجد قناة رقمية موحدة للعملاء أو شركاء الوساطة، مما يؤدي إلى بطء دورات معالجة الطلبات ومحدودية الرؤية فيما يتعلق بحالة القروض،,
- الحاجة إلى محرك أساسي قابل للتوسع لإدارة القروض، قادر على معالجة آلاف القروض المتزامنة التي تنطوي على معايير أهلية وتسعير ومنطق سير عمل معقدة،,
- الترابطات الشديدة بين الأنظمة في مجال إعداد التقارير، والتي أدت إلى تدهور أداء قواعد البيانات التشغيلية الحية والحد من قدرات ذكاء الأعمال،,
- متطلبات التكامل مع أنظمة الجهات الخارجية الخاصة بالولايات المتحدة في مجالات التحقق من الهوية، وكشف الاحتيال، والامتثال الضريبي، وتوقيع المستندات، وإدارة علاقات العملاء (CRM)
كان الهدف هو تصميم وبناء نظام رقمي متكامل قادر على دعم التعقيد التشغيلي الكامل لشركة متنامية في مجال التمويل البديل، وتطويره باستمرار مع توسع شركة Rapid Finance.
نهج Essensys
إنشاء بوابات إلكترونية مخصصة للعملاء والوسطاء، تشمل تقديم الطلبات وإدارة الحسابات وإعداد التقارير.
تطوير مسارات عمل متكاملة لموافقة القروض، وصرفها، وإعداد التقارير، والإدارة التشغيلية اليومية.
دمج الأنظمة الخارجية وتوسيع نطاق المنصة تلبيةً لاحتياجات شركة «Rapid Finance» المتزايدة.
الميزات الرئيسية
- طلبات التمويل عبر الإنترنت مع إمكانية تتبع حالة الطلب في الوقت الفعلي،,
- تحميل المستندات وإدارتها طوال عملية الإقراض،,
- يوفر ملخص الحساب وعروض التمويل المتاحة رؤية واضحة،,
- وصول آمن عبر الخدمة الذاتية إلى معلومات الحساب وسجل المعاملات.
- تسجيل العملاء الجدد وإدارة قائمة العملاء المحتملين،,
- تتبع حالة الطلب طوال دورة حياة القرض بأكملها،,
- بيانات اللجنة، وإعداد التقارير، والشفافية في عمليات الدفع،,
- دعم شبكة شركاء الوساطة المتنامية لشركة Rapid Finance.
- أتمتة سير العمل من البداية إلى النهاية في عملية الموافقة على القروض وصرفها،,
- محرك آلي لتحديد الأهلية يقدم عروضًا مخصصة للمنتجات،,
- حسابات عمولات الوسطاء ومعالجة المدفوعات،,
- التقارير التشغيلية الداخلية وأتمتة العمليات،,
- توفير أدوات تخصيص لفرق المبيعات في شركة Rapid Finance.
- مستودع بيانات مركزي يجمع بين مصادر تشغيلية متعددة،,
- طبقة تقارير ذكاء الأعمال والتحليلات،,
- فصل أعباء العمل التحليلية عن أعباء العمل التشغيلية لتحسين الأداء،,
- دعم لوحات المعلومات التنفيذية وإتاحة رؤية مؤشرات الأداء الرئيسية التشغيلية.
- الاتصال بقواعد البيانات عبر الأنظمة المختلفة وعلى مستوى العمليات،,
- دعم التوسع المستمر في النظام البيئي الرقمي.
التقنيات
أثر المشروع
لقد لعبت المنصة التي طورتها شركة «Essensys» دوراً محورياً في تحديث عمليات Rapid Finance، حيث ساهمت في دعم النمو المستمر للشركة وقدرتها على إدارة أعداد كبيرة من المستخدمين والقروض والبيانات التشغيلية.
من خلال رقمنة عملية الإقراض وأتمتتها، نجحت شركة «Rapid Finance» في تبسيط سير العمل التشغيلي لديها وجعلت التمويل أسرع وأكثر سهولة للعملاء والوسطاء والشركاء.
واليوم، تُشكل هذه المنصة الأساس الذي يرتكز عليه مكانة شركة «Rapid Finance» باعتبارها إحدى الشركات الرائدة في مجال تمويل الشركات الصغيرة في الولايات المتحدة، حيث قدمت تمويلاً بقيمة تزيد على $3 مليار إلى أكثر من 135,000 شركة.
وتشمل النتائج الرئيسية ما يلي:
- الرقمنة والأتمتة الكاملة لدورة حياة القروض، مما يقلل من أعباء العمل اليدوية ويسرع من الجداول الزمنية للموافقة على القروض وصرفها.
- تجربة رقمية موحدة للعملاء وشركاء الوساطة، مما يسهم في تعزيز النمو من حيث عدد مستخدمي العملاء وشبكة شركاء الوساطة على حد سواء.
- بنية منصة قابلة للتوسع قادرة على إدارة أكثر من 150,000 قرض نشط واستيعاب التوسع المستمر في الميزات دون انخفاض في الأداء.
- بنية تحتية مركزية لـ«ذكاء الأعمال» تتيح إعداد التقارير التنفيذية، والتحليلات التشغيلية، واتخاذ القرارات المستندة إلى البيانات.
- الأساس التقني لتوسع شركة «Rapid Finance» في مجال تكنولوجيا الإقراض للمؤسسات (Rapid Enterprise)، والتي توفر بنية تحتية لخدمات الإقراض عبر نموذج «البرمجيات كخدمة» (SaaS) للبنوك والمؤسسات المالية.
- التقدير في القطاع: جائزة «FinTech Breakthrough» لعام 2023 لأفضل منتج إقراض تجاري؛ تصنيف «A+» من مؤسسة BBB؛ تصنيف 5.0 على موقع Trustpilot.
شهادة
أود أن أعرب عن تقديري للعمل الاستثنائي الذي بذله هذا الفريق. فقد كانت هناك أيام (ولاليات) عديدة حافلة بالجهد، تم خلالها إنجاز قدر هائل من العمل في وقت قصير جدًّا. وتظهر مهنية الفريق وموهبته وتفانيه جليًّا في كل من جودة النتيجة النهائية والسرعة التي تم بها إطلاق المنصة. شكرًا لكم على إنجاز مشروع ناجح آخر.
CTO,
Rapid Finance
الخاتمة
ما بدأ في عام 2013 كشراكة تقنية تطور ليصبح تعاونًا طويل الأمد في مجال التحول الرقمي، وهو ما يدعم اليوم عمليات الإقراض في شركة «Rapid Finance» على نطاق المؤسسات.
ويعكس هذا الاستمرارية شراكة قائمة على الاستمرارية: فما زال جزء كبير من فريق «Essensys» نفسه الذي أنشأ منصة إدارة القروض الأصلية في عام 2013 يعمل حتى اليوم على تصميمها وتوسيع نطاقها ودعمها، مقترناً معرفته المؤسسية العميقة بأعمال «Rapid Finance» بالممارسات الهندسية الحديثة.
مع استمرار «Rapid Finance» في النمو وتوسيع نطاق عروضها التكنولوجية في مجال الإقراض المؤسسي، تظل الشراكة مع «Essensys» عنصراً أساسياً في خطة العمل تلك — وهي جاهزة لدعم المرحلة التالية من تطور خدمات الإقراض الرقمي للشركة.